직장인과 사업자를 위한 세금 덜 내는 절세 가이드 TIP

많은 사람들이 세금을 아까워하면서도 어떻게 절세하고 부담을 줄여야 하는지 구체적인 방법에 대해서는 잘 알지 못한다. 사실 합법적인 방법을 통해 세금을 효율적으로 줄일 수 있는 방법이 존재한다. 이번 포스팅을 통해서 잘 알려진 연말정산, 소득공제, 세액공제 등을 활용하여 세금을 줄이는 방법 뿐만 아니라 개인사업자의 경우 투자나 법인 전환 등을 적용하여 세금을 효율적으로 관리하는 방법까지 소개해보고자 한다. 본문의 팁을 잘 활용하면 앞으로 스마트하게 재무를 설계하고 사업 환경을 개선하는 효과를 얻을 수 있다.

 

직장인의 절세 전략 포인트, 연말정산과 소득공제

직장인은 연말정산을 통해 일정 금액을 환급받을 수 있다. 하지만 소득공제와 세액공제 항목을 제대로 활용하지 않으면 돌려받을 수 있는 금액이 줄어든다. 연말정산에서 반드시 체크해야 할 핵심 절세 전략을 정리했다.

1) 연금저축 & IRP 최대한 활용하기

연금저축과 개인형퇴직연금(IRP)는 대표적인 절세 금융상품이다.

1. 연금저축: 연 600만 원까지 납입 시 세액공제 가능
2. IRP: 연 700만 원까지 납입 가능 (연금저축과 합산 시 900만 원 한도)
3. 세액공제율: 총급여 5,500만 원 이하: 16.5% 공제 / 총급여 5,500만 원 초과: 13.2% 공제

다시 말해, 연금저축과 IRP를 함께 활용하여 900만원을 납입하면 최대 148만 5천원의 세금 절감 효과가 있다.

 

 

2) 의료비, 교육비, 기부금 세액공제 챙기기

• 의료비는 연 소득의 3%를 초과하는 금액에 대해 15% 세액공제
• 교육비 공제는 본인, 배우자, 자녀 모두 포함 가능
• 기부금은 기부처에 따라 15~30% 세액공제 가능

난임 시술비의 경우 공제율이 30%에 해당하므로, 만약 여기에 해당된다면 적극 고려하는 것이 좋다.

3) 신용카드 & 체크카드 사용 비율 조절하기

• 총 급여의 25%를 초과하는 카드 사용액에 대해 소득공제 가능
• 체크카드 & 현금: 30% 소득공제
• 신용카드: 15% 소득공제

체크카드는 소득공제에 확실히 유리하다. 공제를 원한다면 평소 체크카드를 적극 활용하자.

 

 

개인사업자, 절세 포인트 놓치지 말자! 

개인사업자는 법인사업자보다 세금 부담이 크지만, 적절한 절세 전략을 활용하면 불필요한 세금 납부를 줄일 수 있다.

1) 사업 관련 비용을 경비로 처리하기

사업을 운영하는 과정에서 발생하는 비용 중 업무와 직접 관련된 지출은 경비로 인정받아 과세 대상 소득에서 차감할 수 있다.

• 사무실 임대료, 인터넷, 전기료 등 운영비
• 직원 급여 및 복리후생비
• 업무용 차량 유지비 (단, 주행기록부 필수)
• 마케팅 비용, 광고비

다만 이때는 증빙 자료가 있어야 한다. 그래야 이후 세무조사에서 문제가 되지 않기 때문이다.

 

 

2) 부가세 환급을 위한 세금계산서 발행

부가가치세 신고 시 매입 세금계산서를 제대로 챙기면 부가세를 절감할 수 있다.

• 전자세금계산서 발행을 통해 신고 누락 방지
• 카드 매출보다 세금계산서 거래를 선호하는 업체와 거래 시 주의

평소 미리 정리하는 습관이 중요하다. 만약 이것이 힘들다면 세무사나 회계사의 도움을 빌릴 수 있다.

3) 가족을 직원으로 등록해 급여 지급하기

가족을 직원으로 고용하는 방법도 있다. 이를 인건비 처리하면 된다. 하지만 중요한 것은 실제로 근무해야 하고 세무 신고도 해야 한다. 그렇지 않으면 불법이다.

4) 절세형 금융상품 활용하기

사업소득이 있는 개인사업자는 금융상품을 활용해 세금을 줄일 수 있다.

• 연금저축, IRP 가입 (소득공제)
• 청년형 소득공제 장기펀드 활용

 

 

세법을 활용하여 합법적으로 세금을 줄여라

합법적인 절세는 조세회피가 아니라 세법을 활용하는 것이다. 세금을 줄이기 위해 반드시 고려해야 할 전략들을 정리했다.

1) 장기적으로 주택임대사업 활용

1가구 2주택 이상이라면 임대사업자로 등록하는 것이 절세에 유리하다. 장기임대주택으로 등록하면 종합부동산세와 재산세 감면 혜택을 받을 수 있다.

2) 증여세를 줄이는 방법

부모에게 받을 재산이 있다면 한 번에 받는 것보다 10년 단위 증여 공제를 활용하는 것이 효과적이다.

• 성인 자녀: 5,000만 원까지 증여세 없음
• 미성년 자녀: 2,000만 원까지 증여세 없음
• 배우자 간 증여: 6억 원까지 비과세

자녀에게 증여를 고려하고 있다면, 미리 나눠서 증여하는 것이 절세에 유리하다.

3) 법인 전환 고려하기

개인사업자의 세금 부담이 너무 크다면 법인 전환을 고려해볼 수 있다.

• 개인사업자의 최고 소득세율은 45%
• 법인의 최고 법인세율은 25%

법인세율이 개인소득세보다 낮기 때문에, 일정 소득 이상이 발생한다면 법인으로 전환하는 것이 절세에 유리할 수 있다.

 

 

스마트하게 세금 줄이는 방법

무조건 세금을 내기만 하는 것이 능사는 아니다. 법적으로 잘 고려하면서 공제 항목을 판단하고 똑똑하게 절세 전략을 세우는 것이 무엇보다 중요하다. 위에서 소개한 연말정산, 투자, 법인전환, 세액공제 등의 다양한 방법을 통해 세금을 줄이고 재무 상황을 개선하며 사업에 재투자하는 것이 현명한 방법이다. 오늘 포스팅에서 얻은 인사이트를 통해 스마트하게 세금을 줄여보자.